|
|
楼主 |
发表于 2014-2-3 05:32
|
显示全部楼层
进入2012年不久，二月的一天吧，我忽然收到老东家美国那个经理的电子邮件，告诉我她现在的美国项目组正在招人，她觉得是个机会，推荐我去申请那个职位。我赶紧重新修改好简历，发了过去。修完简历以后我觉得只投一个职位有点亏，既然有现成的简历，何不在其他公司也投一下，看看自己的市场价值呢？于是我不仅仅投了美国的那个职位，还投给了几个上海的猎头公司，让他们帮我找合适的职位。美国的职位后来黄了，原因是三月份公司的季度报表巨亏，股价暴跌，所有的新岗位全部停止招聘。但是西方不亮东方亮，上海这里陆续收到了好几家公司的面试邀请。经过面试和谈判以后，一家公司决定给我录用同样的职位，年薪增加五万。
我拿着这家公司的录用书跟本公司的直属经理谈离职的事情，我的直属经理很惊讶并没有马上答应我的离职。而是说让他跟他的上层再商量一下。几天后，他又找我谈了一次，提出给我升到manager的头衔，但不管人，同时年薪增加三万。
我经过深思熟虑以后，觉得做熟不做生，虽然新公司的暂时年收入较高，但留在老公司我的职位可以进阶到经理层，做几年以后再跳槽，收益会更大。最后，我选择留在了本公司，开始了一段新职位的工作。
理财方面，进入2012年，股市开始转暖，我又把持有的债券基金，转回了原先持有的股票/债券八比二的那个大型混合基金，收益开始逐渐增加。2012年夏天的时候，由于受到男友Michal的影响，我对理财的热情越来越大大，在那个时候我又看到了《七年成为百万富翁》那本书，我认真地重读了一遍，尤其是重点阅读了有关基金和投资规划的章节。第二次阅读这本书，我是在已经掌握一点金融知识和投资经验的前提下，因此获益甚多。
按照书里的建议，投资股票/基金同样需要投资多样化，即使都是买股票或者股票型基金也要考虑地区的分散和行业的分散。虽然如今全球经济一体化越来越高度化，但地区差异依旧存在。比如我获得较高收益22%的2009年，同样的时间周期内，日本Nikkei指数却是负增长1%,美国SP500指数只增长了7%,但是加拿大TSX股指则高涨34.9%，新兴国家指数平均增长更是达到了48%。行业之间同样存在巨大差异，同样拿2009年为例，当年地产类股票平均增长仅为1.5%,而同一年贵金属和采矿类的增长均达到了70%以上。
从以上的数据中我们可以清楚地看到不同地区和不同行业在同一时间内可能存在极大的不平衡，因此分散投资以平均投资风险和投资收益是非常重要的理念。2012年下半年，美国道琼斯工业指数不断攀升，甚至创出了新高；然而同期的美国纳斯达克指数却裹足不前，于是我开始调整我的基金投资比例，不断买入美国纳指QDII(一种专门投资于外国市场的国内基金)和亚太区QDII以此部署我的“全球投资布局”。这种调整一直持续到2013年下半年最终达到美国和中国市场各占40%,其他亚太区（香港等）占20%的比例。行业方面也进行了调整，包括10%的地产类和10%的贵金属矿藏类。
2012年，我全年的基金平均回报是8.5%,差强人意。2012年我的工薪收入加上理财所得收入共计33.5万，全年支出12万，结余21.5万。总资产达到76万，其中包括酒店式公寓首付38万，基金定存等金融资产38万。
进入2013年以后，美股和A股均不断攀升，尤其是美股全年增长了30%多，虽然A股在下半年再次萎靡，但是我所谓的全球布局发挥了作用：投资美股的QDII收益35%，贵金属跌15%,最终全年平均收益19%。
根据费舍尔书中的理论，2013年我整理了一下总体的投资规划，以更好的进行风险控制。按照风险规模分成低，中，高三个规模，分别对应4-4-2的比例。低风险包括6个月的紧急备用金和投资房产，这部分的形式是取代活期的货币基金，国债回购，银行理财产品和投资房产；中风险是混合基金和相对保守的股票基金和指数基金；高风险是行业股票基金如贵金属基金，矿藏类基金，医药类基金和消费品基金。
4-4-2的风险比例控制投资规划既体现了安全的投资首要原则又兼顾实现较高收益的投资目标。
2013年我全年的投资理财型收入达到了五万六千多元，总回报率12%。虽然对于我的年度总收入来说占比不高，但是投资回报率还是比较不错的，基本实现了我的投资目标。2013年我年度总收入减去总开支以后结余26.4万，使我的总投资资产达到了102万。
实现这第一个100万，是不是经过了七年，很难界定清楚。我想《七年成为百万富翁》的“七年”只是一个约数，是一个普通人经过学习理财观念，改造生活和工作态度通过一个较为实际的时间量的沉淀而实现较可观财富积累所需要的时间。
我相信世界上有很多人摸准了时代的脉搏，一年甚至更短的时间内就可以实现这个目标。对于这样的朋友，我很佩服他们的智慧，魄力和能力，他们的成绩同样值得我们敬佩和膜拜。不过我写下来的个人的经历却是一个普通能力，普通智商，普通家庭背景的工薪层经过自己脚踏实地的努力，一点一点积累而完全可以达到和实现的。我最近几年的经历或许今天正发生在你或者他的身上，只要有信心并且配上科学正确的方法论，一个普普通通的工薪族也可以实现自己的财富梦想。
大家从我的个人经历也可以看到我也并非一帆风顺，各中经历同样充满了曲折和倒退。每个人的人生都不可避免的经历这种或者那种的变故和磨难，这些暂时的困难并不可怕，只要能从中学到东西，它们反而可以成为以后进阶的垫脚石。
时间一晃进入了2014，洋洋洒洒写完这篇文章的时候，已经是二月了。此文做为人生的一个阶段性总结，同时也该为将来计划一些内容。我尝试过P2P网贷，然后发现项目很难竞拍到，而且短期项目甚少，多则是2年以上的项目。这相对诞生不到2年的网贷行业来说，的确较为漫长。因此我暂时没有投很多的钱在p2p网贷方面。
另一方面，我对股票产生了一定的兴趣，我目前正在阅读有关股票投资的书籍，进行理论学习，为以后进入投票投资做好准备。按照目前的收入水平，我希望在未来的18到24个月内实现金融资产的100万（不计算任何不动产），也就是在一年半到二年内增长三十八万的财富。就目前的收入水平来看，是比较可行的。
远期目标在十年后四十岁的时候能实现五百万的金融资产，这样再加上我的投资房产租金和自有住房，我基本可以实现财务自由。所谓的财务自由，就是我不必为了生活费而工作，工作将成为我的一种兴趣爱好，或者我可以从容去从事我自己真正想做的事情。
以上是我的目标，要实现这个目标，现阶段努力工作的同时仍然要考虑到多种风险的存在：
第一，收入风险：未来的十多年内可能会遭遇裁员失业公司业绩下滑而导致收入下降。 虽然我的行业现在不错，收入也比较可观，但难说几年以后会怎么样。收入一旦不能保证，将导致每年15-20%的“养老基金”无法到位，还可能会使投资房的房贷发生资金链的断裂。规避这方面的风险这需要不断的投资自己头脑，提高工作能力来实现。就算发生裁员和失业，也可以根据自己与时俱进的工作能力从容的找到新的高薪工作。
第二，健康风险：月有阴缺圆缺，人有旦夕祸福。一旦出现大病，事故或者其他情况，将导致无法长期或者短期正常工作，使得工薪收入降为零，甚至还可能要动用储备金和其他个人积蓄。这部分风险可以通过积极参加体育锻炼和购买重病险和人生保险来规避。2013年我已经购买了人生保险，可以做为以后养老金的补充。2014年我选定了一款消费型重疾险，即将开始购买。
第三，宏观经济的风险：金融危机，经济危机，政治危机，自然灾害等都可能导致地产价值下降，货币贬值，股市崩溃，个人资产大幅缩水的情况。这部分风险可以通过改善资产和投资结构来规避一部分的风险。在过去的一年多里，我已经在地区和行业上分散了自己的投资规模，在分散投资风险的同时也可以规避一部分的宏观经济风险。
第四，其他风险：家庭变故，意外事故等等。失恋，家庭人员变故等都可能造成财产损失和精神压力以及人身上的伤害，这都可能导致经济状况上的危机。对此，我们平时要善待身边的家人和亲戚朋友，在获取经济利益的同时也要兼顾家庭团结，不要到为时已晚的时候才后悔。另外，经常进行慈善捐款。自己获利的时候同时积极地回赠社会，从我做起，让世界从满爱，同时也让自己的内心获取一种深层次的愉悦感和幸福感。
总之，风险只能尽可能的缩小损失，要完全规避也不太可能。所以最后也是要靠一点运气。
最后我再一次隆重的向大家推荐费舍尔的这本理财著作《七年成为百万富翁》。我希望看到越来越多的朋友可以从中受益，及早的收获你们的百万级以上的人民币，或者是美元，欧元，英镑。 |
|
发表于 2014-1-27 18:09
